부동산 담보대출을 받기 위해서는 대표적인 DTI, LTV를 따져봅니다. 이 글에서는 DTI, 스트레스DTI, 신DTI, DSR, RTI, LTV에 대한 간략하게 알아보고 자동 계산기를 소개하겠습니다.
DTI(총부채상환비율) 자동 계산기
DTI(Debt to Income : 총부채상환비율)은 연소득 대비 금융비용 부담률을 의미합니다. 소득이 어느정도인 사람이 부담할 수 있는 대출금을 판별하는 지표입니다. 스트레스DTI는 향후 금리가 오를 것을 감안하여 적용 금리에 일부 가산금리를 더해서 계산합니다. 신DTI 및 DSR 계산기는 여기를 클릭하세요. 계산되는 대출의 세부적인 이자, 원금 상환 스케쥴을 보시려면 대출 계산기를 이용하세요.
주의사항
본 계산은 은행과 같은 방식으로 이루어지나 은행에서 실제 대출 취급시 감안되는 수많은 요소들에 비하면 무척 간소화된 계산입니다. 실제 대출 시에는 각 금융회사의 내규 및 취급 상품에 따라 다른 결과값이 나올 수 있으니 참고로만 이용하시기 바랍니다.
원천징수영수증 및 소득금액증명원 등 공식적인 연소득 증빙자료를 이용할 수 없는 경우 추정소득 계산기를 이용해주세요.
- 만기일시 : 원금은 만기에 전액 상환하고 그 전까진 이자만 납입합니다.
- 원금균등분할 : 매달 같은 비율로 원금을 상환합니다. 이자는 남은 잔액만큼 내므로 원금이 상환되는 만큼 점점 줄어듭니다. 즉 시간이 지날수록 납부금액이 줄어드는 방식입니다.
- 원리금균등분할 : 총 이자와 원금을 기간으로 나누어 매달 균등하게 같은 금액을 납부합니다.
추정금리는 은행에서 DTI를 간이로 계산할 때 사용하는 금리로, 시장금리와 별개로 은행에서 자체적으로 정하여 사용합니다. 기타부채는 1·2금융권, 신용·담보대출 등을 모두 포섭하므로 1금융권의 일반적인 대출보다 높게 잡습니다. 저희 계산기에서는 일부 1금융권 은행의 사례를 참고하여 4%를 사용합니다.
스트레스 DTI 자동 계산기
DTI(Debt to Income : 총부채상환비율)은 연소득 대비 금융비용 부담률을 의미합니다. 소득이 어느정도인 사람이 부담할 수 있는 대출금을 판별하는 지표입니다. 스트레스DTI는 향후 금리가 오를 것을 감안하여 적용 금리에 일부 가산금리를 더해서 계산합니다. 신DTI 및 DSR 계산기는 여기를 클릭하세요. 계산되는 대출의 세부적인 이자, 원금 상환 스케쥴을 보시려면 대출 계산기를 이용하세요.
주의사항
본 계산은 은행과 같은 방식으로 이루어지나 은행에서 실제 대출 취급시 감안되는 수많은 요소들에 비하면 무척 간소화된 계산입니다. 실제 대출 시에는 각 금융회사의 내규 및 취급 상품에 따라 다른 결과값이 나올 수 있으니 참고로만 이용하시기 바랍니다.
원천징수영수증 및 소득금액증명원 등 공식적인 연소득 증빙자료를 이용할 수 없는 경우 추정소득 계산기를 이용해주세요.
DSR(총부채원리금상환비율) 자동 계산기
DSR(Debt Service Ratio)과 신DTI는 기존 DTI보다 더 강화된 지표로, DTI가 기존 대출의 이자 상환부담만을 대상으로 계산했던 것과 달리 DSR과 신DTI 원리금 상환 부담까지 감안하여 계산합니다. DSR은 모든 대출의 원리금 상환 부담을 기준으로 계산하고 신DTI는 주택담보대출의 원리금 상환 부담을 기준으로 계산하는 차이가 있습니다. DSR이 적용되는 경우 기준 비율은 은행권 40%, 비은행권 50%~65%입니다.
신DTI 및 DSR 자동 계산
본 계산기는 차주단위 DSR 시행 규정이 구체화된 2021년 7월 새롭게 오픈된 계산기입니다. 규정에 따른 계산법이 정형화되어 계산기도 부득히 복잡하게 개발되었습니다. 기존의 쉽고 빠른 계산기 이용을 원하시는 경우 여기를 클릭하여 구 계산기를 이용하실 수 있습니다. 단, 구 계산기의 결과는 근사값이며 경우에 따라 은행에서 산출한 결과와 큰 차이가 날 수 있습니다.
금융당국의 지침은 원론적인 규칙만 정하고 있으며, 구체적인 계산법은 금융회사마다 차이가 있습니다. 본 계산기는 다수의 시중은행 종사자의 자문을 통해 개발되었으나 정확한 비율은 각 금융회사의 전산 시스템으로 조회를 해보아야 합니다.
만약 계산 결과가 이용자의 거래은행과 다른 경우 contact@fran.kr 로 차이점을 알려주시면 해당 계산법을 옵션으로 추가하는 등 보완해나가도록 하겠습니다.
신DTI 및 DSR 부채산정 방법 ('22.9.1. 이후)
출처 - 부동산위키
| 분류 | 종류 | 상환형태 | 원금 | 이자 | |
| 주택 담보 대출 |
개별 주택담보대출 및 잔금대출 |
전액 분할상환 | 분할상환 개시이후 실제 상환액 | 실제 부담액 |
|
| 일부 분할상환 | 분할상환 개시이후 실제상환액 + 만기상환액 / (대출기간 – 거치기간) | ||||
| 원금 일시상환 | 대출총액 / 대출기간(최대 10년) | ||||
| 중도금ㆍ이주비 | 상환방식 무관 | 대출총액 / 25년 | |||
| 주택 담보 대출 이외의 기타 대출 |
구분 | DSR | 신DTI | ||
| 전세자금대출 예적금담보대출 보험계약대출 |
상환방식 무관 | 불포함 | 불포함 | ||
| 전세보증금 담보대출 |
상환방식 무관 | 대출총액 / 4년 | |||
| 비주택 담보대출 | 상환방식 무관 | 대출총액 / 8년 | |||
| 기타담보대출 | 상환방식 무관 | 대출총액 / 10년 | |||
| 신용대출 | 분할상환 | 대출총액 / 약정만기(5~10년) | |||
| 분할상환 외 | 대출총액 / 5년 | ||||
| 유가증권담보대출 | 상환방식 무관 | 대출총액 / 8년 | |||
| 장기카드대출 | 분할상환 | 대출총액 / 약정만기(5년 이내) | |||
| 분할상환 외 | 대출총액 / 약정만기(3년 이내) | ||||
| 기타대출 | 상환방식 무관 | 향후 1년간 실제 상환액 | |||
신DTI의 경우 원금상환액을 반영하지 않음
RTI(임대업 이자상환비율) 자동 계산기
RTI(Rent to Interest)는 부동산임대업 여신심사시 임대업자들의 대출 적정성 여부를 판단하기 위한 것으로 연간 이자비용 대비 연간 임대소득 비율을 말합니다. RTI는 원칙적으로 임대사업 대상인 개별 임대물건 기준으로 산정합니다.
- 만기일시 : 원금은 만기에 전액 상환하고 그 전까진 이자만 납입합니다.
- 원금균등분할 : 매달 같은 비율로 원금을 상환합니다. 이자는 남은 잔액만큼 내므로 원금이 상환되는 만큼 점점 줄어듭니다. 즉 시간이 지날수록 납부금액이 줄어드는 방식입니다.
- 원리금균등분할 : 총 이자와 원금을 기간으로 나누어 매달 균등하게 같은 금액을 납부합니다.
기준 RTI
은행연합회의 가이드라인에 따르면 주택 1.25배, 비주택 1.5배 이상만 신규 대출 취급토록 하고 있습니다. 본 가이드라인은 1금융권 시중은행에선 의무적으로 적용됩니다.
주의사항
본 계산은 은행과 같은 방식으로 이루어지나 은행에서 실제 대출 취급시 감안되는 수많은 요소들에 비하면 무척 간소화된 계산입니다. 실제 대출 시에는 각 금융회사의 내규 및 취급 상품에 따라 다른 결과값이 나올 수 있으니 참고로만 이용하시기 바랍니다.
LTV(담보인정비율) 자동 계산기
LTV(Loan to Value : 담보인정비율)은 담보 대비 대출금액의 비율을 나타내는 지표로, 주로 주택담보대출의 대출가능금액을 산출할때 사용됩니다. LTV 기준비율은 지역에 따라 다르며 20~70% 수준입니다. 아래 '지역별 LTV 기준'에서 확인하실 수 있습니다.
지역별 LTV기준 (2023년 개정)
| 주택가격 | 구분 | 투기지역 및 투기과열지구 |
조정대상 지역 |
기타지역 |
| 9억 이하 | 서민실수요자(무주택) | 50% | 60% | 70% |
| 1주택(처분조건) | 40% | 50% | 70% | |
| 2주택 이상 | 30% | 30% | 60% | |
| 9억 초과 | 9억 이하분 | 40% | 50% | 9억 이하와 동일 |
| 9억 초과분 | 20% | 30% | ||
| 15억 초과 | - | 불가 | 9억 초과와 동일 |
지역별 소액임차보증금
임차보증금 : 대출 이전에 전입한 전월세 계약의 보증금을 의미합니다. 우선적으로 변제 해줘야 되는 금액이므로 대출가능금액에서 빠집니다. 소액임차보증금 최우선변제금액(aka. 소액보증금) : 대출 이후에도 누군가가 남는 방에 뒤늦게 전입을 하면 비록 후순위 권리자일지라도 법으로 정한 금액만큼은 최우선으로 변제 해줘야 합니다.
혹시 모를 전입자를 대비해 방 수만큼 최우선변제금액을 일부 차감하고 대출가능금액을 계산합니다. 일반적으로 주택이나 상가는 구분된 방 수에 따른 소액임차보증금을 차감하지만, 아파트는 하나만 차감합니다. MCG나 MCI의 보증부 대출은 방을 차감하지 않을 수 있습니다. (금융회사마다 다를 수 있음)
| 지역 | 소액임차보증금 | |
| 서울특별시 | 5,000만원 | |
| 인천광역시 | 강화군, 옹진군 | 2,000만원 |
| 서구 대곡동/불로동/마전동/금곡동/오류동/왕길동/당하동/ 원당동/인천경제자유구역 및 남동 국가산업단지 |
2,300만원 | |
| 그 밖의 지역 | 4,300만원 | |
| 의정부시/구리시 /하남시/고양시/수원시/성남시/ 안양시/부천시/광명시/과천시/의왕시/군포시/용인시/화성시/세종시/김포시 |
4,300만원 | |
| 시흥시 | 반월특수지역 | 2,000만원 |
| 그밖의 지역 | 4,300만원 | |
| 남양주시 | 호평동/평내동/금곡동/일패동/이패동/삼패동/ 가운동/수석동/지금동 및 도농동 |
4,300만원 |
| 그밖의 지역 | 2,000만원 | |
| 광주/대구/대전/ 부산/울산광역시 |
군지역 | 2,000만원 |
| 그밖의 지역 | 2,300만원 | |
| 경기도 안산시, 광주시, 파주시, 이천시, 평택시 | 2,300만원 | |
| 그밖의 지역 | 2,000만원 | |
담보대출 가능금액 자동 계산기
지역별 LTV(Loan to Value : 담보인정비율)를 기준으로 담보가능금액을 계산해드립니다. 실제 대출에선 DTI, DSR, 개별 여신 상품별 한도 등이 추가로 적용되어 대출금액이 더 작아질 수도 있습니다.
- 부동산 경매비용. 경매대출 한도. 경매배당. 명도비용. 적정 입찰가: 자동 계산기
- DTI, 스트레스DTI, 신DTI, DSR, RTI, LTV: 자동 계산기
- 증여세 상속세 상속지분: 자동 계산기
- 부동산 양도세 및 법인 양도세: 양도소득세 자동 계산기
- 부동산 재산세 . 보유세 통합 (재산세+종부세) 지역자원 시설세: 자동 계산기
- 부동산 등기비용.취득세.국민주택채권.인지세.건물부가세: 자동 계산기
- 부동산등기 법무사 수수료 및 감정평가 수수료 자동 계산기
- 부동산중개 수수료 자동 계산기: 지역별 수수료율 . 요율 상한 . 매매 . 전세 . 월세 계산
- 부동산(주택)담보 대출 가능 금액 LTV 계산해보기: 전국 지역별
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| 부동산 재산세 . 보유세 통합 (재산세+종부세) 지역자원 시설세: 자동 계산기 (0) | 2024.05.04 |
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